Berufsunfähigkeits-Versicherung

7. Dezember 2020
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Die Berufsunfähigkeits-Versicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt!

Damit sicherst Du Dein aktuelles und zukünftiges Einkommen ab.

Was aber, wenn Arbeiten nicht mehr möglich ist?

Die wichtigsten Fakten:

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist sinnvoll für alle, die von ihrem Arbeitseinkommen leben.
Falls Du irgendwann nicht mehr arbeiten kannst, reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente meist nicht aus.
Beantworte die Gesundheitsfragen im Antrag unbedingt wahrheitsgemäß und mithilfe Deiner Ärzte und Behandlungsunterlagen.
Dein Gesundheitszustand entscheidet mit darüber, ob Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommst und zu welchem Preis.
Daher ist es sinnvoll, den Vertrag so früh und gesund wie möglich abzuschließen.

Was ist meine Arbeitskraft eigentlich Wert?

Einfache Wertermittlung der persönlichen Arbeitskraft anhand pauschaler Einkommensberechnung:

durchschn. Verdienst x 12 Monate x Jahre bis zu Rente (EA: 67 Jahre)

Jeder in Deutschland arbeitende wird in seinem Berufsleben mind. einfacher Einkommens-Millionär!
D.h. ein Durchschnittsverdiener mit 30 Jahren in Deutschland verdient bis zu seiner Rente mind. noch 1 Mio. €!

Was passiert aber, wenn die Arbeitskraft und damit das Einkommen eingeschränkt wird, sagen wir mal um 50%.

Wäre es ein Problem? Plötzlich, unerwartet zwischen 300.000,-€ und 500.000,-€ bis zur Rente weniger zu verdienen?

Was passiert dann mit Deinen finanziellen Planungen, Deinen Zielen & Wünschen?

Was sind dann die Konsequenzen für Dich, Deine Familie, Dein Leben?

Berufsunfähig werden? Das betrifft mich nicht!

Viele Menschen verdrängen dieses Thema, da sie jung, gesund und fit im Arbeitsleben stehen.

Doch es kann einfach jeden treffen!

Statistisch gesehen betrifft eine Berufsunfähigkeit schon heute jeden Vierten. Auffällig ist,dass die psychischen Erkrankungen seit Jahren zunehmen und bereits heute den größten Anteil der Berufsunfähigen ausmacht.

Echte Fallbeispiele aus der Berufsunfähigkeits-Praxis

Der Einblick in diese Schicksale soll helfen, die Sensibilität für die Wichtigkeit einer Absicherung der Arbeitskraft = Absicherung des Nettoeinkommens zu schärfen.

Speditionskauffrau*
Alter bei BU-Eintritt: 28 Jahre
Diagnose: Leukämie
Leistungen: monatliche BU-Rente
Erzieherin*
Alter bei BU-Eintritt: 38 Jahre
Diagnose: Schlaganfall und zerebrale Durchblutungsstörungen
Leistungen: monatliche BU-Rente
Diplom-Bauingenieur*
Alter bei BU-Eintritt: 46 Jahre
Diagnose: Hodentumor
Leistungen: monatliche BU-Rente

*Bei allen Leistungsfällen handelt es sich um echte Leistungsfälle. Die Entscheidung, dass eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vorliegt, sowie die Anerkennung der Leistungspflicht erfolgte jeweils im Hinblick auf die konkreten Umstände des Einzelfalls. Aus den genannten Beispielen können daher keine Rechte für andere Leistungsfälle abgeleitet werden.

Beispiele für BU-Leistungsfälle bei Schülern*

Schülerin: Alter bei BU-Eintritt: 16 Jahre
11. Klasse Gymnasium
Diagnose: Epileptische Anfälle, Schluck- und Sprechstörungen nach einer FSME-Erkrankung durch einen Zeckenbiss.
Die Schülerin konnte nur mit sonderpädagogischer Unterstützung am Schulunterricht teilnehmen Leistungen: BU-Rente für 15 Monate.
Schüler:
Alter bei BU-Eintritt: 13 Jahre
Schüler, 7. Klasse Hauptschule
Diagnose: Aufmerksamkeitsstörung, Hyperaktivität (ADHS)
Der Schüler kann nur noch mit sonderpädagogischer Unterstützung am Schulunterricht teilnehmen Leistungen: monatliche BU-Rente

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Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für mich?

Vergleichen lohnt sich!

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Unser Experten-Tipp:

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In welchem Alter bin ich besonders gefährdet?

Für wen ist eine Berufsunfähigkeits-Versicherung besonders wichtig:

Video: Berufsunfähigkeits-Versicherung einfach erklärt

für alle Erwerbstätigen, die nicht auf ihr Einkommen verzichten können;
für Selbstständige, da sie oft nicht gesetzlich rentenversichert sind;
für Berufsanfänger, weil sich junge Menschen mit guter Gesundheit noch recht günstig versichern können.

Was kann ich tun, wenn ich keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekomme?

Die Grundfähigkeitsversicherung kann im Einzelfall eine gute Alternative sein.

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Was ist eine Grundfähigkeits-Versicherung?

Eine Grundfähigkeitsversicherung sichert bestimmte Grundfähigkeiten ab. Verliert man eine dieser elementaren Fähigkeiten durch eine schwere Krankheit oder einen Unfall für einen längeren Zeitraum, zahlt die Versicherung eine monatliche Rente aus.

Für wen ist eine Grundfähigkeits-Versicherung sinnvoll?
Eine Grundfähigkeitsversicherung kommt vor allem für Menschen in Frage, für die eine Berufsunfähigkeits-Versicherung zu teuer ist. Wer körperlich arbeitet – wie etwa Handwerker – muss für eine BU-Versicherung meist vergleichsweise hohe Beiträge zahlen. Für solche Beschäftigte kann die Grundfähigkeits-Versicherung eine günstige Alternative darstellen.